Какое имущество мы оцениваем для залога
Недвижимость. Квартиры, комнаты, апартаменты, жилые дома с земельными участками, земельные участки без построек, машино-места, гаражи. Коммерческие объекты: офисы, торговые помещения, склады, производственные здания, отдельно стоящие здания с землёй. Недвижимость — самый частый вид залога, банк выдаёт под неё наибольшую долю от стоимости.
Транспорт. Легковые и грузовые автомобили, автобусы, прицепы и полуприцепы, строительная и сельскохозяйственная спецтехника. Для транспорта оценщик учитывает год выпуска, пробег, техническое состояние и комплектацию.
Оборудование. Станки, производственные линии, медицинское, торговое, пищевое и складское оборудование. Оцениваем как единичные объекты, так и оборудование целых цехов и предприятий.
Товары в обороте. Складские запасы сырья, материалов и готовой продукции. Такой залог банки принимают с наибольшим дисконтом, поэтому отчёт должен подробно подтверждать наличие и состояние товара.
Имущественные комплексы и доли в бизнесе. Оценка предприятия целиком или доли в уставном капитале ООО, если кредит берёт организация под залог бизнеса.
Какие документы нужны для оценки залога
Для квартиры, дома, коммерческого помещения:
- выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности;
- документ-основание: договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве;
- технический паспорт или поэтажный план с экспликацией из БТИ;
- для дома и участка — кадастровый паспорт участка или выписка из ЕГРН на землю;
- паспорт собственника или реквизиты организации.
Для транспорта и спецтехники:
- ПТС или выписка из электронного ПТС;
- свидетельство о регистрации ТС или ПСМ для спецтехники;
- сведения о пробеге, ремонтах и техобслуживании, если они есть.
Для оборудования и товаров в обороте:
- инвентарные карточки, ведомость основных средств или перечень оборудования с указанием марки, модели и года выпуска;
- договоры поставки, счета-фактуры, накладные;
- складская ведомость с остатками на дату оценки;
- технические паспорта и сертификаты на оборудование.
Если каких-то документов нет, сообщите об этом на консультации — в большинстве случаев мы подскажем, чем их заменить.
Что банк смотрит в отчёте об оценке залога
Банку нужны две цифры: рыночная стоимость и ликвидационная стоимость. Рыночная стоимость — цена, по которой имущество можно продать на открытом рынке при обычном сроке продажи. Ликвидационная стоимость — цена, по которой имущество можно продать быстро, за ограниченный срок, если заёмщик перестанет платить. Ликвидационная стоимость всегда ниже рыночной, и именно от неё многие банки считают предельную сумму кредита.
Кроме цифр, банк проверяет, чтобы отчёт был составлен по 135-ФЗ и ФСО, подписан оценщиком с действующим квалификационным аттестатом, содержал фотографии объекта, описание объектов-аналогов и обоснование всех корректировок. У каждого банка есть свои дополнительные требования к содержанию отчёта, и мы их знаем, так как аккредитованы в 152 банках.
