Основные выводы:
- По общим условиям кредитов под залог недвижимости Совкомбанк вправе потребовать отчет об оценке до выдачи кредита, и на практике по залоговым кредитам его запрашивают.
- При кредите под залог квартиры сумма, которую дадут, зависит от оценки сильнее, чем при ипотеке, потому что цены договора купли-продажи здесь нет.
- Требования к оценщику узнавайте у менеджера по вашей заявке, сведения в интернете о списке аккредитованных компаний противоречат друг другу.
- Отчет живет шесть месяцев по закону об оценочной деятельности, и кредит под залог за это время обычно успевают оформить.
- Комната или нежилое помещение в залоге требуют отдельной подготовки, у них меньше рыночных аналогов.
Когда Совкомбанку нужен отчет
Совкомбанк работает с двумя видами залоговых кредитов для частных клиентов. Это ипотека на покупку жилья и кредит наличными под залог уже имеющейся недвижимости. В общих условиях кредитования под залог недвижимости есть пункт о том, что банк по своему усмотрению вправе потребовать отчет об оценке до выдачи кредита.
Формулировка оставляет банку свободу, и итог зависит от сделки. Рассчитывайте, что отчет понадобится, и планируйте оценку сразу, а не после одобрения.
Ипотека на покупку
Здесь у банка две цифры, цена договора и оценка. Кредит считают от меньшей. Если квартира продается дороже рынка, разницу покрывает первоначальный взнос. Пример с условными цифрами. Квартира за 10 млн руб. оценена в 9,5 млн руб., банк дает 80% стоимости. Кредит составит 7,6 млн руб., и 400 тыс. руб. сверх запланированного взноса покупатель внесет сам.
Кредит под залог квартиры
Покупки нет, и цены договора тоже нет. Единственная цифра для банка это стоимость по отчету. От нее считают предельную сумму кредита, поэтому каждая ошибка в исходных данных, будь то неверная площадь или пропущенный ремонт, бьет прямо по сумме на руки.
Как выбрать оценщика для Совкомбанка
Официального списка оценочных компаний на сайте Совкомбанка в открытом доступе мы не нашли. В интернете две версии. Одни оценщики пишут, что банк берет отчеты любой компании и никого не аккредитует. Другие сообщают, что получили аккредитацию в ПАО Совкомбанк, и публикуют об этом новости.
Как поступить заемщику
Спросите менеджера, ведущего вашу заявку, есть ли требования к оценщику по этой сделке. Ответ получите письменно, в чате приложения или по почте. Так вы не потратите деньги на отчет, который придется переделывать у другой компании.
Что проверить у исполнителя
Оценщик состоит в СРО, его ответственность застрахована, у него есть квалификационный аттестат по оценке недвижимости. Компания выпускает электронный отчет с подписью и знает, как передать его в Совкомбанк. Если исполнитель не может ответить на последний вопрос, ищите другого. Спросите и о сроке, через сколько дней после осмотра отчет окажется у банка.
Передача отчета
По словам оценщиков, работающих с банком, электронный отчет с подписью загружают в систему банка или отправляют по почте. Для электронной регистрации сделок банк использует сервис SmartDeal, так что бумажные походы в Росреестр не нужны.
Что готовить для оценки
Набор документов зависит от объекта. Для кредита под залог квартира уже ваша, поэтому бумаги у вас на руках, и оценку можно провести за день-два.
Квартира
Выписка из ЕГРН, технический паспорт или поэтажный план с экспликацией, паспорт собственника. Если квартира в общей собственности, все собственники должны быть готовы дать согласие на залог, это вопрос не к оценщику, а к банку, но учтите его заранее.
Комната или доля
Здесь сложнее с аналогами. Рынок комнат в Москве небольшой, и цена квадратного метра комнаты заметно ниже, чем у квартиры целиком в том же доме. Оценщик описывает места общего пользования и соседей по квартире. Для кредита под залог комнаты будьте готовы к сумме ниже ожиданий.
Нежилое помещение
Офис или магазин оценивают по другим правилам, учитывают арендный доход и спрос арендаторов. Понадобятся документы на помещение и, если есть, договоры аренды. Такой отчет готовят дольше, чем на квартиру.
Экспертная врезка
Комментарий оценщиков Эксперт Оценки
Для кредита под залог к нам часто приходят с мыслью, что оценка должна выйти повыше, тогда дадут больше денег. Завысить стоимость нельзя, оценщик отвечает за отчет по закону, а банк сравнивает его с рынком и своими данными. Помочь можно другим. Мы заранее собираем все, что повышает цену законно. Это документы на капитальный ремонт, согласованная перепланировка, вид из окна, машиноместо в собственности. Если это не попадет в отчет, банк этого не увидит.
Сроки, цена и что делать с результатом
Отчет действует шесть месяцев с даты составления, так закон об оценочной деятельности определяет срок, в течение которого стоимость рекомендуется для сделки. Для кредита под залог этого хватает, но при ипотеке с долгим поиском квартиры заказывайте оценку, когда объект выбран.
Сколько стоит
Оценка квартиры до 100 кв. м для Совкомбанка у нас стоит от 5 000 руб., срок 1-2 рабочих дня. Срочный отчет за день от 6 000 руб. Подробности на странице оценки квартиры для Совкомбанка.
Если сумма не устроила
При кредите под залог сначала сверьте данные отчета с документами. Если все верно, а денег не хватает, подумайте о другом объекте в залог или о созаемщике. Повторная оценка у другой компании через неделю той же цифры почти наверняка не изменит.
